Você já ouviu falar em contas digitais?

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Você já ouviu falar em contas digitais? Não, descubra o que são, como funcionam e os principais bancos que oferecem.

Contas Digitais:

Você já ouviu falar em contas digitais? Não, descubra o que são, como funcionam e os principais bancos que oferecem.

O que são?

Uma Conta Digital é um tipo de conta voltada para usuários do sistema financeiro que pouco utilizam produtos e serviços físicos dos bancos, tais como visitas constantes aos caixas eletrônicos e às agências bancárias.

Como os serviços digitais são mais baratos para as instituições financeiras, acaba que os custos da conta digital em tarifas e pacotes de serviços são menores, isentando ou barateando os custos para os clientes de possuir uma conta em uma instituição financeira.

Como fazer?

O interessado pode conversar diretamente com seu gerente para transferir sua conta atual para um pacote de conta digital.

Outra forma de obter uma conta digital é preencher o cadastro no site dos bancos que oferecem o pacote. Dependendo da instituição financeira, poderá ser necessário que o interessado compareça à uma agência para a assinatura do contrato e talvez para levar alguns documentos, outros bancos aceitam documentos digitalizados, o que facilita ainda mais o processo.

O que é preciso?

Para ter uma conta digital, é necessária a apresentação dos seguintes documentos:

Maiores de 18 anos: RG, carteira de motorista, carteira de identidade, CPF, comprovante de renda (holerite, contracheque ou declaração de Imposto de Renda), comprovante de residência;
Menores de 18 anos e maiores de 16: maiores de 16 anos completos podem movimentar sua conta-corrente sem a autorização do responsável legal e casado, comprovado pela certidão de casamento; se formado, comprovado pelo diploma de curso superior; se concursado e possuir o termo de posse do cargo; se comprovar posse de estabelecimento civil ou comercial; se tiver emprego, comprovado pelo registro na carteira de trabalho; pela concessão dos pais, ou de um deles na falta do outro, mediante instrumento público, independentemente de homologação judicial, ou por sentença do juiz, ouvido o tutor, se o menor tiver dezesseis anos completos. A documentação é a mesma para maiores de 18 anos, sendo em alguns casos necessária a apresentação de documentação por parte dos responsáveis também.
Menores de 16 anos: representados pelo pai, mãe ou tutor, que assinará a ficha de proposta. O menor e seu representante devem apresentar documentação.

Lembre-se que ao fazer aplicação para uma conta digital, o interessado ainda estará sujeito à análise de risco e crédito pelo banco.

Como funciona?

Assim como qualquer conta corrente que você abre no banco, a conta digital oferece todos os serviços, incluindo empréstimos, consórcios, investimentos e poupanças.

Você pode fazer:

Depósitos

Receber salário

TED

DOC

Transferência entre contas

Pagar contas

Abrir poupança

Fazer empréstimos

Algumas contas ainda oferecem opções como, poupar dinheiro para um objetivo, investir, depositar cheques, recarregar celular, fazer seguros e ainda ter acesso a um cartão de crédito e débito (cartão múltiplo).

Como você costuma pagar suas contas de água, internet, luz, cartão de crédito? Se ainda precisa sair de casa ou perder o horário de almoço para quitar seus débitos, está na hora de conhecer a facilidade da conta digital na hora do pagamento.

Pelo aplicativo da conta, você encontra uma área chamada pagamentos. Basta mirar a câmera do celular para o código de barras ou digitar o número do código e pronto! O valor será debitado do seu saldo e a conta estará paga.

Há a possibilidade de agendar o pagamento também. Você faz o mesmo processo, só precisa mudar a data do débito da conta.

Com a conta corrente digital, você acessa seu extrato, sabe quanto tem de limite quantas vezes quiser no dia.

Se caso houver dúvidas quanto a algum serviço ou qualquer outro assunto, as contas digitais oferecem atendimento dentro do próprio aplicativo, como um chat, funcionando na maioria das veze, 24 horas por dia.

Conta digital X Conta tradicional:

Falando em serviços, não muda muito. A maioria das contas digitais já oferecem as mesmas funções que uma tradicional de banco. O que muda mesmo, é o jeito de trabalhar com elas e as taxas.

Você não se entende muito bem com essas tecnologias? Não se preocupe, pode ser que essa não seja a melhor opção para você. Mas, não fique assustado, os aplicativos das contas são bem tranquilos de utilizar e intuitivos também, caso queira testar.

Já as taxas da versão digital da conta corrente podem te surpreender. Por não ter gastos de manutenção e pessoal, as tarifas de serviço são menores ou até isentas.

Grande parte dos pacotes das contas digitais não cobram por exemplo:

Transferências de TED ou DOC
Saques
Depósitos

Outras contas ainda podem cobrar pelos serviços avulsos ou disponibilizar um limite. Tudo depende da conta e do pacote contratado.

Vou deixar um spoiler aqui: existem contas digitais que não cobram taxas, anuidade, mensalidade ou qualquer tarifa para serviços. Jajá eu te apresento elas!

Principais Bancos:

1. Banco Inter

Um dos mais populares — e antes chamado de Intermedium —, o Inter existe desde 1994, mas se modernizou bem para atender às demandas dos últimos anos. A conta do Inter é não tem praticamente nenhuma tarifa e vem com um cartão de débito da MasterCard para compras e saque em caixas da rede 24h.

O legal é que você pode transferir o seu dinheiro para o Inter sem pagar taxas por meio do pagamento de um boleto. Você digita o valor no app, estipula o vencimento e pode pagar da forma que preferir.

O Inter também oferece alguns investimentos, como CDB, LCI e LCA, além de um cartão de crédito (mediante a análise) que não tem anuidade. O banco também faz recarga de celular, empréstimos e aceita depósito por cheque (digitalizado).

Além disso, há a Conta Digital Pro, voltada para empresas, que também não tem tarifas, mas não aceita o cadastro de Microempreendedor Individual (MEI). Baixe o app do Inter no Android ou iOS.

2. Banco Next

Nós já falamos dele neste post. Basicamente, o Next é um banco subsidiado pelo Bradesco, mas que tenta atrair o público jovem e interessados em contas digitais. Recentemente, ele lançou uma conta corrente sem tarifas e passou a ficar bem mais interessante.

O plano básico do Next dá acesso a 1 TED/DOC por mês, saques ilimitados, cartão de crédito Visa Internacional sem anuidade (por enquanto) e assistência viagem. Além disso, ele tem recursos legais como o Flow, Vaquinha, Objetivo e Mimos.

Este último é mais interessante: só pelo fato de ter uma conta no Next, você consegue desconto de R$ 20 no Uber, 5% no Airbnb, 50% no Cinemark e em diversos outros serviços.

Para saber mais sobre o Next, leia a nossa análise completa e baixe o app do banco para Android ou iOS.

3. Nubank (NuConta)

Nós já fizemos uma análise bem completa da NuConta. Basicamente, ela é uma conta de pagamento que faz o seu saldo render a uma taxa bem próxima à da Selic. Como o próprio Nubank explica, “o dinheiro depositado fica separado do patrimônio do Nubank e só pode ser usado para aplicações em Títulos Públicos Federais”.

Você pode fazer transferências a partir da NuConta sem pagar nada, e também dá para pagar boletos de cobrança (sem IPVA ou IPTU, no entanto). E, claro, tem como pagar a fatura do seu cartão Nubank (e o app reconhece praticamente na hora).

Por enquanto, é só isso. Você não tem um cartão de débito, não consegue sacar dinheiro (só pelo crédito, mas há IOF) ou agendar transferências, por exemplo. No geral, a NuConta ainda está bem incompleta para ser sua conta principal, mas é uma boa segunda opção, até para reserva de emergência.

Análise: NuConta: como funciona, qual o rendimento, vale a pena?

A boa notícia é que não precisa ter um cartão Nubank para usar a NuConta. Você pode solicitar a sua nesta página e baixar o app do Nubank para Android ou iOS.

4. Agibank

Outra opção, mais próxima ao Banco Inter, é o Agibank, que tem uma conta corrente digital que dá acesso a empréstimos, seguros, consórcios e investimentos. A conta vem com um cartão de crédito e débito.

Não há tarifa de manutenção, mas saques, transferências, depósito por boleto e o cartão de crédito são isentos por um determinado tempo. Esses são os valores que entram em vigor a partir de junho:

saque nas redes 24h: 2 saques por mês (depois R$ 6,49 por saque);

transferências: 4 TEDs por mês (depois R$ 1,90 por TED);

boletos liquidados: 4 boletos por mês (depois R$ 2,99 por boleto);

cartão de crédito: mensalidade isenta no primeiro ano (depois R$ 12,99). Se você gastar 50% do limite no mês, ter fatura maior ou igual a R$ 500 e investir no mínimo R$ 5.000 com o Agibank, consegue manter a isenção.

Um diferencial legal do Agibank é que eles oferecem conta jurídica (inclusive para MEI) sem taxa de manutenção e você paga pelos serviços que usar. Baixe o app do Agibank para Android e iOS.

5. Sofisa Direto

Também parecido com o Inter, o Sofisa Direto tem uma conta digital totalmente gratuita, sem taxa de manutenção, saque ou TED/DOC. Ele oferece um cartão de crédito MasterCard que debita o valor direto da sua conta.

O Sofisa Direto não oferece depósito por boleto (apenas TED/DOC) e limita o saque para quatro operações por mês. O banco também oferece o pagamento e agendamento de boletos, além de ter uma seção de investimentos que é até atrativa, com CDBs que rendem 100% do CDI e têm liquidez diária.

Como o Sofisa Direto faz parte do Bando Sofisa S.A. (especializado em crédito para empresas de pequeno e médio porte), ele também faz empréstimos para os usuários. Baixe o app do Sofisa Direto para Android e iOS.